红星资本局11月14日消息，近日，多家银行在拍卖平台上挂牌卖房。在银行直售的房源中，大部分房产的起拍价相比市场价较低，甚至有房产的起拍价低于市场均价54%。

而在阿里拍卖APP上，还出现了一个“银行清仓”专区，专区中有一个子页面为“银行直供好货”。农业银行、平安银行等，都在该平台拍卖房产。

放在过去，银行卖房，是不大好理解的。即便出现出售房产现象，至多也就是网点调整后，对一些多余的经营用房进行处理。更多情况下，不需要如此大张旗鼓地甩卖房产，而只要稍稍释放一下售房信息，就可以定向转让。

所以出现今天这样的现象，皆因为银行已成为最大的开发商，不直接建房造房，手中掌握的房产，却没有一个开发商能够相比。而且，绝大多数是居民住房，而不是经营用房。面对房地产市场低迷，以及居民收入增长放缓，数量越来越多，大有银行也承受不起的感觉。

众所周知，从房地产市场放开开始，居民购房就进入快速增长阶段。起初，都是一些手中握有较多现金，购买力很强的居民购房。在银行与开发商联手，推出按揭贷款之后，居民购房贷款也出现了爆发。且这种现象，一直维持到2016、2017年的市场最火热阶段。此后，也就开始慢慢转冷了。

如果说2010年前购房的居民，已经享受到了房价上涨的“红利”，即便贷款购房，也不会出现亏损现象的话，此后购房的居民，如果仍然是贷款购房，可能就很难说了。如果是2010年到2015年之间购买的住房，还能勉强打个平手，不会明显亏损。

2015年以后购房的居民，撇开居住属性，绝大多数都是亏本的。房价下跌、银行利息等综合在一起，亏损率大多在30%以上，有的50%以上，甚至更多。如果坚持把房贷一直还下去，贷款还完了，只要不发生严重通货膨胀，住房本金加贷款利息，一定是房产价值的两倍以上。眼下少数居民购买的房产，出售获得的收入已经低于已经支付的首付款加已经偿还的本息。

为什么一些居民宁可把房子“还”给银行，也不再支付房贷，原因就在于此，在于房价的下跌，已经使他们手握的房产失去了继续支付房贷的意义，只能眼睁睁地看着首付打水漂，已经支付的本息打水漂。但凡还有支撑的价值，他们也不会选择断供。

这也意味着，只要房价继续下跌，依靠贷款购买的住房，就有可能出现断供现象。这其中，2015年以后购买的住房，断供的概率是最大的。且一旦断供，银行将住房拍卖，一般也是收不回本金的。但是，银行并不吃亏，按照银行设计的房贷方案，居民购房后的这些年，已经为银行打了多年工，支付了相当一部分利息。

也就是说，在开发商、银行、政府和购房者的四角关系中，政府拿走了土地出让金，并用土地出让金建设了其他项目。如果是福利项目，广大居民还可以享受到一些福利。如果被用在政绩工程上，甚至浪费掉，居民就是白白地掏钱为官员做“贡献”了；开发商拿走了居民的首付款和银行代居民支付的房产本金，这些钱到底去了哪里，只有开发商心里清楚。除了使用到没有售出的房产上之外，就是被转移走了；银行损失了部分为居民代付的本金，但收到了住房拍卖收入和居民支付的首付款和已经支付的本息，总体上讲，是不吃亏的；居民则是支付了首付款、支付了部分本息，如果是自住，还要支付装潢费，然后享受了几年新房居民权。如果不是自住，则首付款和已经支付的本息，都是净亏损。

那么，银行不亏钱，是否就意味着可以大张旗鼓地甩卖这些断供的房产呢？说实在的，这是一把双刃剑。通过公开志卖，可以警示那些正处于犹豫之中的居民，最好不要断供。从而可以让银行继续享受房奴支付的本息，继续获利。

反过来，公开甩卖、集中甩卖、大量甩卖，会让尚未购房的居民产生新的等待，那就是银行如此甩卖抵押房产，说明房价还要继续下跌，可以继续等待观望。如此一来，房地产市场会继续低迷，房价也会继续下跌，断供的购房者也越来越多。且银行拍卖房产能够获得的收入，也会越来越少。类似低于市场价格一半的现象，会越来越多，形成恶性循环。

所以，银行在处置房产时，是否应当谨慎、理性、有序一些，不要大肆抛售、甩卖抵押房产，避免给市场带来更大冲击。银行已成最大开发商，要充分考虑自己的经营压力。一旦断供成潮，银行自身也会风险越来越大的，甚至出现系统性风险、区域性风险的。