在进入到2025年之后，国内银行业出现了三大趋势：第一，银行存款利率越来越低。以3年期定期存款为例。过去是3.05%，现在就只有1.55%，存款利率跌幅接近50%。如果储户把10万元存入银行，平均每年的利息收入就要减少1500元。预计进入到2026年之后，银行存款利率还会继续下行。

第二，中小银行倒闭数量在增加。近些年，就有包商银行、辽阳农村商业银行、辽宁太子河银行宣布倒闭。此外，另据公开资料显示，2025年金融监管总局批复合并、解散的银行就超过300家。第三，现在国有银行都取消了5年期大额存单，未来有更多的银行下架中长期存款产品将成为趋势。

而面对当前银行存款利率越来越低，中小银行倒闭数量增加，银行下架中长期存款产品，这三大趋势已成定局。有银行人员发出忠告：2026年，有定期存款的人要做好以下5个准备。让我们一起来了解一下：

第一，应提前锁定中长期利率

现在国有银行取消了5年期大额存单，但并没有取消3年大额存单或定期存款。所以，如果储户手里有长期不用的资金，可以选择购买3年定期。这样即使面临存款利率下行的趋势，也可以锁定中长期存款利息收入。此外，如果储户手里的资金超过20万，则应该购买大额存单。大额存单的利率不仅要比定期存款高，还具有可转让功能，储户万一急需用钱，提前支取存款，也不会都算活期存款利率。

第二，要保持流动性安全

现在很多储户都喜欢把所有的钱都存3年期以上的定期，这样可以获得更高的存款利息。但实际上，储户在存钱的过程中，也要考虑短期的流动性安全问题，否则一旦遇到急需资金的情况，就要提前支取存款，这样就会蒙受较大的利息损失。建议大家，如果储户手里有几十万资金，应该拿出一部分存6个月至1年的定期存款，再把剩下长期不准备使用的资金存3年期定存，这样可以确保流动性安全。

第三，提前了解银行是否有存款保险标识

面对银行倒闭的数量在不断增加，储户在把钱存入银行时，应提前了解该银行是否有存款保险标识，如果有就可以放心存入。这主要原因是，根据央行发布的《存款保险条例》，只有银行参加了存款保险，遇到银行倒闭的情况，储户存款+利息在50万以内，就能在7个工作日内获得全额赔偿。而如果中小银行没有参加存款保险，那遇到银行倒闭的情况，储户就无法获得任何赔偿。

第四，应把存款分开存入多家银行

现在很多储户都喜欢把钱存在一家银行，这样可以更加方便办理存取款业务。但实际上，储户还是应把存款分开存入2-3家银行（就是不把所有鸡蛋放在一只篮子里）。而且，每家银行的存款+利息不要超过50万。这样一来，即使遇到有银行倒闭的情况，对储户存款的安全影响也不会很大。

第五，不要被高息揽存所诱惑

现在很多中小银行为了吸收到储户的存款，就采取高息揽存方法。而这些中小银行给出的存款利率要远高于国有银行。比如，国有银行3年期存款利率是1.55%，而中小银行给出的利率高达2.3%。如果遇到这样的情况，储户就要当心了。因为，中小银行在吸收到储户存款之后，就会把资金投向高收益项目。而高收益项目所对应的是高风险，一旦银行放出去的贷款收不回来，储户存款安全会受到影响。

存款利率下行、银行破产和解散，以及银行取消中长期存款产品等，都已经大势已定。为此，有银行人员发出忠告，建议大家应该提前锁定存款利率。此外，要确保手里资金的流动性，遇到突发事情，就可以从容应对。不仅如此，储户还应该了解银行是否参加存款保险，同时储户还应把手里的资金分存在2-3家银行，每家银行存款+利息不要超过50万，以及不要被中小银行高息揽存所诱惑。而只有做好以上这5样，才能确保存款收益最大化、流动性保障、以及存款的安全性。